保險業招攬獎酬管理辦法

業務員不當招攬定義（業務員管理規則 §19）

依《保險業務員管理規則》第 19 條，業務員執行業務時不得有下列行為：(1) **招攬不實**：對保險商品內容、給付條件、除外責任作虛偽不實或令人誤信之說明；(2) **越權承諾**：對保險公司未承諾之事項擅自允諾保戶；(3) **挪用代收保費**：將保戶交付之保費挪作他用；(4) **未經授權代簽**：代要保人或被保險人簽署文件；(5) **誘使違反告知義務**：教導保戶隱匿健康狀況；(6) **散布不實言論**：詆毀同業或惡性招攬。違反者依該規則第 13 條可撤銷登錄、停止招攬資格或記點處分。保戶受害可依《金融消費者保護法》第 11-1 條請求保險公司負連帶賠償責任。

業務員銷售紀錄保存（業務員管理規則 §17）

依《保險業務員管理規則》第 17 條，保險公司及業務員應保存銷售紀錄，包含：(1) **適合度評估表**（含原件與評估結果）；(2) **重要事項說明書**（含保戶簽收紀錄）；(3) **要保書與健康告知書**（含保戶簽名）；(4) **銷售過程錄音**（適用商品 5 年以上）；(5) **業務員之招攬紀錄**（拜訪日期、商品說明、保戶提問）；(6) **核保紀錄**（審查過程、加費或除外事項之說明）。紀錄保存期間為 5-10 年（依商品類型而定）。保戶申請調閱時，保險公司應於 30 日內提供。違反紀錄保存義務者，業務員可被記點處分，保險公司可被金管會罰鍰並要求改善。

招攬流程錄音保存（金管會公告）

依《保險業招攬及核保理賠辦法》第 7 條與金管會函令，特定情境之招攬全程須錄音並由保險公司保存 5 年以上：(1) **70 歲以上高齡客戶之所有商品**；(2) **投資型保單**；(3) **6 年以上長年期儲蓄保單**；(4) **外幣計價保單**；(5) **電話行銷或視訊投保**。保存內容含商品特性、費用結構、解約金、重要事項說明、適合度評估、保戶提問、風險揭露 7 環節。保戶得書面申請調閱作為爭議處理之證據；違反錄音保存義務者，保險公司可被金管會裁罰並要求限期改善內控。

猶豫期

買了保險之後可以反悔的時間，收到保單後10天內，你可以無條件退保、拿回全部保費，不需要任何理由。就像網購的鑑賞期一樣。