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商業火災保險保障建物、動產或營業財產損失，投保金額是否貼近重置成本是關鍵。
主要賠什麼
建物損失、屋內財物、清理或住宿費
通常不賠
戰爭、核能災害、故意行為
先注意
商業場所火災、營業中斷、員工責任
簡單說，這張主要看「建物損失、屋內財物、清理或住宿費」。你可以先把它想成用來處理「商業場所火災保障、營業中斷損失、機器設備」的工具。
最需要先確認的是「戰爭、核能災害、故意行為」。如果你擔心的風險剛好在不保事項裡，這張就不適合當主要保障。
比較適合：店家、辦公室或工廠有設備存貨的人
看條款、比商品時最容易卡住的名詞，先用白話解釋再回來看保障細節會更清楚。
商業火災保險需為承保火災、爆炸或附加事故造成投保標的損失，依保額、重置成本與不足額比例分攤計算。
| 給付項目 | 金額/限額 | 給付條件 |
|---|---|---|
| 建築物損失 | 依保額在重置成本或ACV基礎上於限額內給付 | 承保建築物因火災、閃電雷擊、爆炸所致直接毀損滅失之修復或重置費用，依條款以重置成本或實際現金價值擇一約定計算 |
| 屋內財物損失 | 依條款限額按實際損失給付 | 承保處所內存貨、原料、半成品、成品及辦公設備因承保事故毀損之損失，依條款集合保險規定逐項核算並適用80%共保條款 |
| 機械設備損失 | 依保額在重置成本或ACV基礎上於限額內給付 | 生產線機台、空壓機、變電設備因承保事故毀損之修復或重置費用，依條款殘值認定與折舊規則計算後扣除自負額 |
| 營業中斷損失（BI） | 依條款限額按毛利加持續費用於補償期間內給付 | 承保事故導致營業停頓期間之毛利減損與持續費用，毛利率依前兩年度財務報表擇高計算，補償期間依條款多為12至24個月 |
| 清除費用 | 依條款限額在主保額10%至25%內給付 | 承保事故發生後現場殘骸清除、廢棄物處理、安全戒護所必要之費用，依條款獨立計算不佔主保額亦不另設自負額 |
| 罷工暴動民眾騷擾（SRCC） | 依附加條款限額於保額內給付 | 因群眾暴動、惡意破壞所致建築物與動產毀損之損失，和平示威致生損害多列除外，需於要保書另行加保並依警方筆錄認定 |
| 貨物運送中損失 | 依附加條款限額按運送單證認定 | 工廠至倉庫或交貨地點間運送途中因火災、傾覆、碰撞所致貨損，依條款獨立附加並備齊提貨單與運送契約佐證 |
| 第三人責任 | 依條款限額在保額內給付體傷與財損 | 承保事故波及鄰近第三人致生體傷或財產損失之賠償責任，依《保險法》第94條與《民法》第184條侵權法理連動核給 |
我們承保的台中製造廠夜間電氣短路引發火警，廠房屋頂塌陷、機台燒毀、半成品全損，現場由消防局完成滅火並出具火災原因鑑定書
依保額在重置成本基礎上於限額內給付建物與機械修復費用，並依條款扣除自負額後核給營業中斷補償
我們於理賠時依《保險法》第77條檢視是否足額保險、依第82條確認7日通知時效，並比對火災原因鑑定書與現場照片，確認屬於「火災」承保事故而非《保險法》第29條故意行為除外，避免賠付爭議
我們承保的桃園化工廠夏季雷擊引發配電盤火災，雖屬主約承保事故，但電氣設備短路與雷擊跡證之因果關係須另行舉證
依重置成本加機械設備條款於限額內給付，依條款扣除自負額後核發修復費用
我們依《保險法》第70條火災承保範圍與條款近因認定原則，要求要保單位提供雷擊紀錄、設備鑑定報告與電力公司事故證明，避免事故性質認定爭議致賠付延宕並於必要時送第三公正單位鑑定
我們承保的台南電子廠運送半成品途中卡車起火，貨物全毀且運送單據完整，要保單位已加保貨物運送中損失附加條款
依貨物運送中附加條款限額按運送單證所載貨值於限額內給付
我們依條款檢視運送契約、提貨單、發票與火災現場紀錄，確認屬於附加條款承保之運送風險，依《保險法》第53條保留對運送業者之代位求償權利，並依《民法》第188條檢視僱用人責任歸屬
我們承保的新北倉儲遇民眾抗議圍廠，外牆遭噴漆與門窗破壞，警方筆錄載明屬惡意破壞而非和平示威
依SRCC附加條款限額於保額內給付修復費用，並依條款扣除自負額
我們依SRCC附加條款區分「和平示威」與「惡意破壞」之事故性質，依警方筆錄、監視器影像與現場照片認定屬承保事故，並依條款排除和平示威致營業中斷之損失避免理賠爭議延宕
* 理賠案例僅供參考，實際理賠依條款及個案情況而定。
商業火災保險保費取決於建物構造、用途、樓層、投保金額、動產/營業設備價值與是否附加地震或其他事故。
住宅災害費用補償附加條款
臺灣產物保險
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住宅輕損地震保險附加條款
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住宅地震基本保險
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住宅綜合保險
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本頁資訊來源：新安東京海上產險官網，僅供參考。
實際保障內容以保險公司正式條款為準。
本頁資訊僅供參考，不構成保險銷售或招攬。投保前請詳閱官方條款。