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共 10 個維度完整比較
失能險與意外險的給付認定皆引用保險法第 125 條附表「失能給付標準」11 級 79 項，但事故原因條款完全不同：失能險涵蓋「疾病＋意外」、意外險僅涵蓋「外來突發事故」。實際失能誘因中，中風、糖尿病截肢、視神經病變等疾病佔比明顯高於車禍、跌倒等意外，這部分意外險完全不賠。情境下若市場可投保失能險，常見定位是失能險為主軸（疾病＋意外皆覆蓋）、意外險作意外醫療與一次性失能補強；若失能險已停售或核保不過，可參考重大傷病險＋特定傷病險＋意外險組合補強。
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依條款涵蓋「疾病或意外」造成之失能（保險法第 125 條）
限「外來、突發、非由疾病引起」（壽險意外險）或「外來突發事故」（產險意外險）
依保險法第 125 條附表「失能給付標準」11 級 79 項
壽險意外險亦適用同一份「失能給付標準」，產險意外險另有產險協會公會表
中風、糖尿病截肢、肌萎縮、視神經病變等皆賠
完全不賠，須屬意外事故
賠（與意外險可重複給付）
賠
常見「失能一次金＋月失能扶助金（1-6 級）」雙軌
僅有「失能一次金」，無月扶助金（部分商品可附加）
失能一次金 100 萬＋月扶助 3 萬，年繳約 8,000-15,000 元
意外險主約 100 萬，年繳約 1,000-2,500 元（依職業等級）
依被保險人職業類別調整保費（內勤、業務、外勤、危險）
職業等級對保費影響更顯著，第 4-6 級保費可達第 1 級的 3-5 倍
2020 年後多家壽險公司停售或限縮銷售，新單條件趨嚴
壽險、產險意外險商品仍多，網路投保普及
與長照險可同時請領（不同認定基礎，失能等級表 vs 巴氏量表）
與長照險可同時請領，但意外險僅給付意外造成之失能
處理「中風、癌症術後等疾病造成的長期失能與收入中斷」
處理「車禍、跌倒等意外造成的一次性失能補助」
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