對價平衡原則
白話解釋
依《保險法》第 21、22 條與保險精算理論，要保人繳交之保費須與保險公司承擔之危險程度相對等，這就是「對價平衡」（亦稱對價原則）。保費由純保費（依危險發生率計算的預期理賠成本）與附加保費（行政、佣金、利潤）組成，保險公司依被保險人年齡、性別、職業等級、健康狀況差別費率，使高風險者繳較高保費、低風險者繳較低保費，避免逆選擇。違反對價平衡的常見情形：未誠實告知致核保資訊不足、保險詐欺。
實際案例
30 歲坐辦公室職業 1 級者投保意外險年繳 1,200 元，同保額之 5 級職業（外勤工程）則須年繳 3,600 元，反映職業風險差異。若投保時未誠實告知工作改為高空作業，保險公司可主張對價失衡並依保險法第 64 條解除契約。
相關術語
保險利益
依《保險法》第 14、16、20 條，要保人對保險標的（人身或財產）必須具有法律上承認的利害關係，否則契約無效（保險法第 17 條）。人身保險的保險利益限四類：(1) 本人或其家屬、(2) 生活費或教育費所仰給之人、(3) 債務人、(4) 為本人管理財產或利益之人。財產保險則為現有利益、期待利益、責任利益。實務上常見爭議：朋友間互相投保（無保險利益）、同居伴侶未登記（家屬認定）、公司為非董監事員工投保高額壽險（利益不足）。
告知義務
買保險時你必須誠實回答保險公司問你的健康問題。如果你故意隱瞞或說謊（例如有糖尿病卻勾「沒有」），被抓到的話保險公司可以直接取消你的保單，而且保費不退。
核保
保險公司審查你能不能買這份保險的過程。他們會看你的年齡、身體狀況、做什麼工作、之前有沒有理賠過，然後決定要不要讓你保、要不要多收你保費、或是某些病不賠。
預定利率
保險公司算保費時預估的投資報酬率。這個數字越高，你的保費越便宜，因為保險公司覺得自己拿你的保費去投資可以賺比較多。台灣近年利率很低，所以保費越來越貴。
保費
你每年或每月付給保險公司的錢，就像買保障的費用。保費會因為你的年齡、性別、健康狀況和保障內容而不同。一般來說，年紀越大保費越貴，保障範圍越廣保費也越高。
用「對價平衡原則」的情境延伸閱讀
保險教室 →這幾篇文章會把「對價平衡原則」放進實際投保、理賠或條款對比的情境裡，看完會比單看定義更知道該怎麼用。
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法規分類的其他術語
損害填補原則
保險最多只賠你實際花掉的錢，不能讓你靠保險賺錢。花了多少就最多賠多少，不能多拿。2024年7月實支實付正本理賠新制就是依照這個原則。
告知義務
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DRGs制度
健保付給醫院的錢是按照你得什麼病來「定額給付」，不管醫院實際花了多少。如果治療費超過健保給的額度，超出的部分就要你自己掏錢。這就是為什麼你需要實支實付醫療險來補這個缺口。
複保險
同一個人跟兩家以上的保險公司買同一種保險。例如你同時跟A公司和B公司各買一張實支實付。2024年正本理賠新制後，複保險不能重複拿錢了，最多只賠你實際花的金額（損害填補原則）。
保險金信託
將保險理賠金交付信託機構（通常為銀行信託部門）管理運用，由受託人依信託契約約定，分期或依特定條件撥付給受益人。主要目的是保護未成年子女、身心障礙者或高齡者的保險金不被不當使用或揮霍。信託管理費通常為信託財產的0.3-0.5%/年。
年金改革
政府調整退休金制度的措施，主要影響軍公教的月退俸和所得替代率。對一般勞工來說，勞保老年給付的所得替代率逐年下降，這代表光靠勞保退休金越來越不夠用，需要自己買商業年金險或做退休規劃來補足缺口。
保險安定基金
由所有保險公司共同出資成立的基金，用來保護保戶權益。萬一某家保險公司經營不善被接管或倒閉，安定基金會出面處理，確保保戶的保單繼續有效。簡單說就是保險業的「存款保險」。近年國華人壽、朝陽人壽、幸福人壽都是由安定基金接管處理。
高額保單（3,330萬門檻）
保險金額超過3,330萬的壽險保單。依稅法規定，身故保險金原本免計入遺產稅，但國稅局對高額保單會特別審查是否為規避遺產稅的工具。近年實務上，投保時年齡大、帶病投保、躉繳高保費、短期內身故等情況，國稅局可能將保險金計入遺產課稅。
資料來源：金管會保險局、壽險公會、產險公會、各保險公司官方條款。本解釋以白話方式撰寫，旨在幫助消費者理解，不構成投保建議。最後更新：2026 年 4 月。