投保意願達成度（招攬紀錄）

投保意願書（vs 要保書）

**投保意願書**為招攬階段之文件，由要保人或業務員填寫表達投保意向，內容多含基本資料、商品代號、預定保額；依《保險業招攬及核保理賠辦法》第 7 條，投保意願書須附上「**重要事項說明書**」與「**保單條款樣本**」。**要保書**則為正式投保契約文件（《保險法》第 44 條），要保人須填寫被保險人健康告知事項並親簽，作為核保依據；要保書一旦送出並經保險公司同意承保，契約即成立（保險法第 44、56 條）。兩者差異：投保意願書屬意向、不具契約效力；要保書屬契約成立基礎、且依保險法第 64 條負告知義務。電子化投保流程中部分通路將兩者整合為單一電子表單，仍須區分招攬與核保階段之法律意義。

業務員銷售紀錄保存（業務員管理規則 §17）

依《保險業務員管理規則》第 17 條，保險公司及業務員應保存銷售紀錄，包含：(1) **適合度評估表**（含原件與評估結果）；(2) **重要事項說明書**（含保戶簽收紀錄）；(3) **要保書與健康告知書**（含保戶簽名）；(4) **銷售過程錄音**（適用商品 5 年以上）；(5) **業務員之招攬紀錄**（拜訪日期、商品說明、保戶提問）；(6) **核保紀錄**（審查過程、加費或除外事項之說明）。紀錄保存期間為 5-10 年（依商品類型而定）。保戶申請調閱時，保險公司應於 30 日內提供。違反紀錄保存義務者，業務員可被記點處分，保險公司可被金管會罰鍰並要求改善。

業務員不當招攬定義（業務員管理規則 §19）

依《保險業務員管理規則》第 19 條，業務員執行業務時不得有下列行為：(1) **招攬不實**：對保險商品內容、給付條件、除外責任作虛偽不實或令人誤信之說明；(2) **越權承諾**：對保險公司未承諾之事項擅自允諾保戶；(3) **挪用代收保費**：將保戶交付之保費挪作他用；(4) **未經授權代簽**：代要保人或被保險人簽署文件；(5) **誘使違反告知義務**：教導保戶隱匿健康狀況；(6) **散布不實言論**：詆毀同業或惡性招攬。違反者依該規則第 13 條可撤銷登錄、停止招攬資格或記點處分。保戶受害可依《金融消費者保護法》第 11-1 條請求保險公司負連帶賠償責任。

猶豫期

買了保險之後可以反悔的時間，收到保單後10天內，你可以無條件退保、拿回全部保費，不需要任何理由。就像網購的鑑賞期一樣。