保險業務員違規退場機制

業務員不當招攬定義（業務員管理規則 §19）

依《保險業務員管理規則》第 19 條，業務員執行業務時不得有下列行為：(1) **招攬不實**：對保險商品內容、給付條件、除外責任作虛偽不實或令人誤信之說明；(2) **越權承諾**：對保險公司未承諾之事項擅自允諾保戶；(3) **挪用代收保費**：將保戶交付之保費挪作他用；(4) **未經授權代簽**：代要保人或被保險人簽署文件；(5) **誘使違反告知義務**：教導保戶隱匿健康狀況；(6) **散布不實言論**：詆毀同業或惡性招攬。違反者依該規則第 13 條可撤銷登錄、停止招攬資格或記點處分。保戶受害可依《金融消費者保護法》第 11-1 條請求保險公司負連帶賠償責任。

保險業招攬人員登錄證（保險公會核發）

依《保險業務員管理規則》第 5 條，業務員通過資格測驗、完成教育訓練後，須由所屬保險公司向**保險公會**辦理**登錄**並取得**登錄證**始得執業。登錄資料含 (1) **業務員姓名與身分證號**；(2) **所屬保險公司或保經 / 保代公司**；(3) **登錄日期與通過之測驗類別**；(4) **繼續教育時數紀錄**；(5) **過往處分紀錄**（不當招攬、違反告知義務等）。保戶可透過 (a) 壽險公會「保險業務員登錄資料查詢」；(b) 產險公會「業務員登錄查詢」；(c) 保經公會 / 保代公會官網查詢業務員之登錄狀態。未登錄或登錄已撤銷者不得從事招攬，違反者依《保險法》第 167-2 條處罰鍰。

保險業務員轉任登錄（業務員管理規則）

依《保險業務員管理規則》第 11 條，業務員自原所屬保險公司或保經保代公司離職轉至他公司時之登錄處理程序：(1) **原公司辦理註銷登錄**：離職日次日起 5 個工作日內向公會註銷；(2) **新公司辦理新登錄**：完成職前訓練（如不同險類測驗）後辦理；(3) **冷卻期**：部分情境須間隔 30-90 日始可重新登錄；(4) **過往處分紀錄移轉**：違規紀錄延續至新公司；(5) **保戶通知義務**：新登錄後對原保戶之服務銜接由原公司處理。違反者依《保險法》§167-2 處罰鍰。

招攬流程錄音保存（金管會公告）

依《保險業招攬及核保理賠辦法》第 7 條與金管會函令，特定情境之招攬全程須錄音並由保險公司保存 5 年以上：(1) **70 歲以上高齡客戶之所有商品**；(2) **投資型保單**；(3) **6 年以上長年期儲蓄保單**；(4) **外幣計價保單**；(5) **電話行銷或視訊投保**。保存內容含商品特性、費用結構、解約金、重要事項說明、適合度評估、保戶提問、風險揭露 7 環節。保戶得書面申請調閱作為爭議處理之證據；違反錄音保存義務者，保險公司可被金管會裁罰並要求限期改善內控。

金融消費評議中心

全名「財團法人金融消費評議中心」，依《金融消費者保護法》第 13 條設立的爭議處理機構，處理金融消費者與金融服務業（含保險業、銀行、證券）間的民事爭議。流程：保戶須先向業者申訴，業者於 30 日內未妥適處理或保戶不接受處理結果，得於收受處理結果或期限屆滿之日起 60 日內向評議中心申請評議。評議結果若為「保險業 100 萬以下、投資型 / 衍生性 50 萬以下」，金融業者必須接受；超過上限或一方不接受，仍可循民事訴訟。整個評議過程免費。