新e桶金利率變動型年金保險(甲型)

投保注意事項

• ⚡ 我們提醒富邦人壽新e桶金利率變動型年金保險甲型屬退休第三支柱工具，搭配勞保老年年金與勞退新制提撥之退休現金流盤點配置，宣告利率非條款承諾項目而由富邦人壽依市場利率定期調整，規劃時宜檢視歷年宣告利率走勢與整體利率環境並依保險法第一百三十五條之一年金保險定義處理。
• ⚡ 我們依電子簽章法第四條電子文書效力與《人身保險業辦理電子商務應注意事項》第九條適合度規範提示網路投保附加費用結構較精簡而適合自主規劃配置，惟須自行決定繳費節奏與年金給付開始日，要保人應自行確認商品適合度與風險承受能力並依條款逐項核算保障範圍。
• ⚡ 我們提示年金累積期解約金前期偏低且可能低於已繳保費而宜以長期持有為前提配置，急用資金時可於累積期保單價值範圍內申請保單借款而非全部解約，借款後保單價值準備金仍按宣告利率累積並依保險法第一百二十條保單借款規範處理。
• ⚡ 我們提醒甲型多採生存年金結構而被保險人生存時持續給付、身故時年金給付終止，如需身故延續給付須評估其他給付方式如保證期間年金或最低給付年期年金結構，依保險法第一百一十條受益人指定與第一百一十一條受益人變更逐項規劃。
• ⚡ 我們依保險法第一百三十五條之一年金保險定義提示與其他退休工具如自願提繳、ETF、儲蓄險綜合配置為退休規劃核心動作，避免單一工具承擔全部退休現金流風險，年金累積期長度與年金給付開始日設計直接影響屆退休時之年金金額試算並依條款處理。