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簡單說，這張主要看「長照一次金、每月照護金、豁免保費」。你可以先把它想成用來處理「需要照護時給錢、多看每月給多久、認定標準很重要」的工具。
最需要先確認的是「未達長照認定、短期失能未持續、既往狀態未告知」。如果你擔心的風險剛好在不保事項裡，這張就不適合當主要保障。
比較適合：想把長照風險一路保到老的人
看條款、比商品時最容易卡住的名詞，先用白話解釋再回來看保障細節會更清楚。
溢享增心長期照顧終身保險需符合長照、失能或生活自理能力認定，且可能需定期提出仍符合狀態的證明。
| 給付項目 | 金額/限額 | 給付條件 |
|---|---|---|
| 長照一次金 | 依保額一次給付 | 被保險人經認定為長照狀態（依條款附表巴氏量表或 CDR 認定標準）依保額一次給付長照一次金，長照狀態須持續達 90 日以上方符合條款認定範圍；須附長照狀態認定書、醫師診斷證明與巴氏量表評估報告辦理理賠申請 |
| 每月照護金 | 依保額按月給付（依條款列載給付月數） | 被保險人經認定為長照狀態後依保額按月給付每月照護金，給付月數依條款列載（通常為 60-180 個月或終身）；須每年提交長照狀態存續證明以維持持續給付，未提交時保險人得暫停給付依條款認定範圍 |
| 豁免保費 | — | 被保險人經認定為長照狀態後保險人豁免其後續應繳保費（保險期間屆滿前），契約效力持續至保險期間屆滿或被保險人身故；豁免保費屬條款列載之保障項目須附長照狀態認定書與相關醫療紀錄辦理申請以減輕家庭經濟負擔 |
| 長照狀態認定標準 | — | 依條款長照狀態認定須符合巴氏量表（Barthel Index）失能評估 6 項日常活動 ADL 中 3 項以上失能（進食、移位、如廁、沐浴、平地行動、穿脫衣褲）或臨床失智評估量表 CDR 2 級以上中度失智之認定標準依條款認定範圍 |
| 等待期條款 | 疾病通常 30 日；意外無等待期 | 疾病所致長照狀態須於契約生效後通過 30 日等待期方得啟動給付，等待期內所致疾病屬剛性除外不予理賠；意外事故所致長照狀態自契約生效即承保無等待期但仍須符合條款定義之意外事故認定範圍 |
| 身故保險金 | 依條款列載保額一次給付 | 被保險人於保險期間身故（已給付每月照護金期間或未啟動長照給付期間）依條款列載保額一次給付身故保險金，已給付之每月照護金通常於身故保險金中扣除；須附死亡證明書、除戶謄本辦理理賠申請 |
| 解約金與保單價值準備金 | 依條款附表列載解約金 | 依條款列載各保單年度末之解約金金額，要保人得於繳費期間或保險期間內申請解約並領取解約金；解約金通常於前 1-2 年較低之後逐年累積依保單價值準備金計算解約金金額屬要保人選擇權利 |
| 除外責任剛性紅線 | — | 未達長照認定門檻、短期失能未持續達 90 日、既往狀態未告知、《保險法》第 109 條 2 年內故意自殺、酒駕、犯罪、戰爭等屬剛性除外責任不予給付；既往症未告知將構成解除契約之事由依《保險法》第 64 條規範 |
65 歲投保人因中風致半身癱瘓符合巴氏量表 4 項 ADL 失能持續 6 個月
長照一次金 + 每月照護金（依保額按月給付）
我們依中壽商二字第1123000207號函備查條款看到，半身癱瘓符合巴氏量表 4 項 ADL 失能（移位、如廁、沐浴、平地行動）已達 3 項以上失能門檻且持續 6 個月超過 90 日認定門檻依條款認定為長照狀態，啟動長照一次金一次給付與每月照護金按月給付；須附長照狀態認定書、巴氏量表評估報告辦理理賠申請並於 https://insprod.tii.org.tw/DetailList.aspx?productId=205361MZ6B00123A11E10000004 對讀備查版本
70 歲投保人因阿茲海默症惡化經評估為 CDR 2 級中度失智並符合條款認定
長照一次金 + 每月照護金 + 豁免保費
我們依條款看到阿茲海默症惡化至 CDR 2 級中度失智符合條款列載之臨床失智評估量表 CDR 2 級以上認定標準依條款認定為長照狀態，啟動長照一次金、每月照護金與豁免保費；須附 CDR 評估報告、醫師診斷證明（精神科或神經內科醫師）與長照狀態認定書辦理理賠申請於限額內覆蓋照護開銷
55 歲投保人因車禍致下肢失能但 60 日內復健良好恢復行走能力
不予給付長照一次金與每月照護金（未達 90 日持續期間）
我們依條款看到下肢失能 60 日內復健良好恢復行走能力未達條款列載之長照狀態須持續 90 日以上之認定門檻屬短期失能未持續不在承保範圍；保險人不予給付長照一次金與每月照護金，被保險人後續若再次失能達 90 日以上門檻仍得依條款重新申請長照狀態認定範圍辦理
投保人於契約生效後 20 日內因疾病所致符合長照認定標準
不予給付（疾病等待期 30 日內所致）
我們依條款看到疾病等待期 30 日內所致長照狀態屬剛性除外責任不予給付長照一次金與每月照護金，本案發生於契約生效後 20 日屬等待期內所致疾病；意外事故所致長照狀態自契約生效即承保無等待期但本案為疾病所致須通過 30 日等待期方得啟動依條款認定範圍辦理
* 理賠案例僅供參考，實際理賠依條款及個案情況而定。
溢享增心長期照顧終身保險保費會依年齡、性別、職業等級、保額、繳費年期與核保結果而異。
本站已讀取保發中心保險商品內容說明/保單條款，確認官方商品代號為 APP；核准字號不作為商品代號使用。
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本頁資訊來源：保發中心商品查詢，僅供參考。
實際保障內容以保險公司正式條款為準。
本頁資訊僅供參考，不構成保險銷售或招攬。投保前請詳閱官方條款。