保利HIGH美元利率變動型年金保險(甲型)

投保注意事項

• ⚡ 我們檢視遠雄人壽保利HIGH美元利率變動型年金保險(甲型)的險種定位，依《保險法》第135-1條年金保險定義與第135-3條利率變動型年金保險規範對應到「年金險／主約」群組，並對照核准字號遠壽字第1130000001號函與金管保壽字第11404900041號令所登載的條款內容；本款為美元計價遞延年金、累積期依宣告利率累積保單價值準備金、年金給付期依條款給付方式分期支付。
• ⚡ 我們對位美元保單的匯率風險與宣告利率機制，依《人身保險商品審查應注意事項》利率變動型年金章節「宣告利率非保證」原則，並依《外匯收支或交易申報辦法》辦理美元入金與出金；累積期保單價值準備金依保險公司每年公告宣告利率累積、宣告利率可調整但不得低於最低保證利率，依保額計算年金給付金額時依年金開始日的保單價值準備金與年金生命表認定。
• ⚡ 我們審視年金給付方式與選擇權，依條款年金給付方式包含定期定額、定期增額、保證期間給付等選項，依年金生命表計算年金金額；甲型為傳統利率變動型年金、年金給付期間身故則依條款返還未領年金或保證期間給付金，依《保險法》第135-2條年金不得質押或讓與規範限制保單借款，但累積期可申請保單借款依保價金一定比例。
• ⚡ 我們對照剛性除外與停效條款，依條款兩年內自殺、停效期間事故與故意致死或犯罪事故均屬除外責任，並依《保險法》第109條故意致死除外、第116條停效復效規定與第117條墊繳保費機制執行；累積期若因未繳保費逾期30日進入停效，依條款於2年內可申請復效，逾期復效須提供可保證明書面文件並由遠雄人壽重新核保。
• ⚡ 我們提示利率變動型年金的長期持有特性，依條款累積期解約金前幾年期可能低於累計已繳保費；年金給付一旦開始即不得解約、不得質押、不得讓與，依《保險法》第135-2條規範屬剛性條款。本款適合作為退休現金流規劃工具，依年金生命表與宣告利率推估給付金額，依美元計價並依出金時匯率換算新台幣。