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簡單說，這張主要看「身故給付、滿期/生存金、解約金」。你可以先把它想成用來處理「保障加資金規劃、提前解約可能吃虧、會有匯率風險」的工具。
最需要先確認的是「兩年內自殺等法定除外、停效期間事故、故意致死或犯罪事故」。如果你擔心的風險剛好在不保事項裡，這張就不適合當主要保障。
比較適合：有外幣資金，想用同幣別做長期規劃的人
看條款、比商品時最容易卡住的名詞，先用白話解釋再回來看保障細節會更清楚。
美元躉繳利率變動型即期年金保險(第五次部分變更)以身故、滿期、生存或契約約定事件為給付基礎，並依保單價值、宣告利率或幣別規則計算。
| 給付項目 | 金額/限額 | 給付條件 |
|---|---|---|
| 美元躉繳保費（一次給付保費） | 依要保金額美元計價 | 依「全球壽(商研)字第1050620002號函備查」並依「114.2.13金管保壽字第11404900041號令」修正之條款，本款為躉繳型即期年金，被保險人於投保時一次性繳清所有保險費以美元計價，不再有續期保費 |
| 即期年金給付（投保後立即啟動） | 依年金開始日試算之年金金額 | 依條款年金開始日通常為保單生效日後立即啟動，依條款週期按月、季、半年或年給付年金；給付金額依躉繳保費、投保年齡、性別、給付期間與宣告利率機制試算，依《保險法》§135-1 規範運作 |
| 利率變動型宣告利率機制 | 依宣告利率調整給付金額 | 本款為利率變動型即期年金，年金給付金額隨保險公司每月（或依條款週期）公告之宣告利率調整；當宣告利率高於預定利率時年金額外發放增額給付，依《人身保險商品審查應注意事項》年金險專章揭露宣告利率機制 |
| 美元計價匯率風險 | 以美元給付 | 保費繳交與年金給付均以美元計價，匯率風險由被保險人自行承擔；台幣兌美元升貶將直接影響換回台幣後之給付購買力，要保前要評估自然匯率對沖機制與退休現金流規劃 |
| 保證期間與生存年金結構 | 依條款保證期間設計 | 依條款給付期間設計可選擇 20 年確定、終身、或承諾期間+終身等型態；保證期間內被保險人死亡者，剩餘期間年金由身故受益人繼續領取；要保前要依平均餘命與家庭流動性需求選擇給付期間 |
| 兩年內自殺除外（依《保險法》§109） | 退還保單價值準備金或躉繳保費（依條款較低者） | 依《保險法》§109 規定，自契約訂立之日起 2 年內被保險人故意自殺者，保險人不負給付責任，僅退還保單價值準備金或躉繳保費（依條款較低者）；keyTerms「給付條件」在此情境完全不適用 |
| 停效期間事故與故意致死除外 | 不予給付 | 依 exclusions「停效期間事故、故意致死或犯罪事故」項目依條款不予給付；要保人或受益人故意致被保險人於死者依《保險法》§121 處理，受益人故意致死部分喪失受益權 |
| 10 日契約撤銷期 | 已繳保費全額退還 | 依條款規定，要保人收到保單翌日起算 10 日內得以書面向全球人壽申請撤銷契約，已繳躉繳保費全額退還；對於躉繳數十萬美元之即期年金特別關鍵，錯過 10 日後再解約會依條款扣解約費用 |
65 歲退休者躉繳 20 萬美元投保此款並依條款約定即期年金給付 20 年確定期間，投保隔月起按月領取年金
依年金開始日試算之每年年金金額
依條款即期年金給付項目，投保隔月起即開始按月給付年金，給付金額依宣告利率機制每年調整一次；20 年確定期間內若被保險人死亡，剩餘期間年金由身故受益人繼續領取，符合 coverageHighlights「保障加資金規劃」之退休現金流規劃情境，依保發中心 https://insprod.tii.org.tw/DetailList.aspx?productId=264411MA1AFSA23B11Z10000005 揭露條款辦理
70 歲被保險人躉繳 15 萬美元，投保後第 3 年台幣兌美元由 30 升值到 27，被保險人按月領取年金後換回台幣
美元年金金額不變，台幣換算減少約 10%
依條款美元計價匯率風險項目，coverageHighlights 明示「會有匯率風險」，本案年金美元金額未變但換回台幣後購買力減少；若生活開銷以台幣為主，要保前要評估自然匯率對沖機制（保留部分美元定存以美元支付海外開銷），並評估與台幣計價年金險之搭配組合，分散匯率風險
67 歲被保險人投保第 18 個月因家中重大資金需求想中途部分解約，向全球人壽申請部分解約取回部分本金
依條款不予部分解約
依年金險條款設計與主管機關核准版本，年金給付期間通常不允許部分解約，只能依條款辦理整張解約並扣除解約費用；coverageHighlights 已揭示「提前解約可能吃虧」，簽躉繳保費前要確認家庭流動性是否仍有其他緩衝；超過 10 日撤銷期後解約將依條款解約費率扣抵（通常前 5 年由 5% 遞減至 1%），加上美元匯率與宣告利率變動雙重影響
66 歲被保險人投保第 14 個月因憂鬱症自殺身亡，受益人為配偶並持死亡證明書向全球人壽申請給付
依條款退還保單價值準備金或躉繳保費（依條款較低者）
依《保險法》§109 規定，自契約訂立日起未滿 2 年自殺者，保險人不負給付責任，僅退還保單價值準備金或躉繳保費（依條款較低者）；雖然年金險核心是給付現金流而非身故金，但保單仍有死亡退還條款，依條款處理；要保時若有重大精神疾病史，要保書必須據實告知避免被保險公司事後依《保險法》§64 違反告知義務解除契約
* 理賠案例僅供參考，實際理賠依條款及個案情況而定。
美元躉繳利率變動型即期年金保險(第五次部分變更)保費會依年齡、性別、職業等級、保額、繳費年期與核保結果而異。
核准、核備或備查文號為 264411MA1AFSA23B11Z10000005。保發中心商品頁編號為 264411MA1AFSA23B11Z10000005。保發中心列表資料未提供可直接驗證的保險公司商品代號；本站暫以 FSA 作為整理代碼，商品代號仍以保險商品內容說明、保單條款或保險公司官方文件為準。
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