保險法 第 105 條

保險法第 105 條是保護被保險人「自決權」的核心條文。法條規定由第三人訂立之死亡保險契約，未經被保險人書面承認，並約定保險金額，其契約無效。被保險人依法不得為他人壽險之被保險人，未滿 15 歲之未成年人，其喪葬費用之保險金額，不得超過遺產及贈與稅法規定之喪葬費扣除額之半數。 實務上的核心要件有三： 第一，「書面同意」的形式要求。被保險人須在要保書上親自簽名同意保額與受益人。若由業務員代簽、由要保人代簽，契約得被認定無效，過去類似爭議多次出現在跨國婚姻保險詐騙案。 第二，「未成年人喪葬費保險」的特別限制。實務上 15 歲以下兒童的喪葬保險金額上限明確（依現行遺贈稅法喪葬費扣除額的一半計算）。超出部分契約無效，不會因為要保人多繳保費而擴大給付範圍。 第三，受益人指定變更的同意權。被保險人於契約期間有權隨時要求變更受益人，要保人即使是父母或配偶，沒有被保險人書面同意不得單方變更。 對保戶而言，這條的實務意義是：他人替自己投保時要看清楚要保書、確認保額與受益人；發現被代簽或保額超過合理範圍者，可主張契約無效。