保險法 第 64 條

保險法第 64 條是台灣保險爭議實務中最常被援引的條文之一。它的核心要件有三： 第一，告知義務以「書面詢問」為界。被保險人只須回答要保書上列出的問題，沒有被問到的事項不在告知範圍內。「合理推論應該知道」的疾病若未列在要保書上，原則上不在義務範圍。實務上，這條規定保護了保戶——告知範圍只到要保書詢問為止，業務員口頭再問的事項不屬於正式書面詢問。 第二，未告知或不實告知的解除條件。要保人「故意隱匿」或「因過失遺漏」或「為不實說明」，「足以變更或減少保險人對危險之估計」，保險人才能解除契約。換句話說，未告知必須跟「危險估計」有因果關係，無關緊要的未告知不構成解除事由。 第三，除斥期間。保險人在「知有解除原因」後 1 個月內、契約成立後 2 年內必須行使解除權，逾期消滅。實務上，契約成立後 2 年是關鍵——許多爭議發生在投保 1.5 年到 2.5 年區間，除斥期間是否屆滿成為核心攻防點。 對保戶而言，這條的應用重點是：投保時要把書面詢問的每一題據實填寫並保留影本；事故發生後若被質疑未告知，主張「書面詢問範圍內未列」是首要抗辯。對保險公司而言，主張解除契約必須舉證該未告知事項與「危險估計」有因果關係，不是任何未告知都構成解除事由。