保險法 第 127 條

保險法第 127 條處理人身保險中「保險契約訂立時已在疾病或妊娠中」的給付例外。法條核心要件是：保險契約訂立時，被保險人已在疾病或妊娠情形中者，保險人對該疾病或分娩，不負給付保險金額之責任。 這條規定的實質效果是把「投保前已存在的疾病」排除在保障範圍外。實務上的應用集中三類情境。 第一，「投保前已知疾病」的範圍。法條用「已在疾病中」描述，比「已被診斷」嚴格——醫療文獻上認定為疾病狀態（即使尚未確診）即可能落入範圍。實務上保險公司會用就醫紀錄、健保資料、醫療紀錄等推論。 第二，與保險法第 64 條告知義務的競合關係。同一個未告知的疾病，可能同時觸發第 64 條的解除契約權與第 127 條的給付例外。保險公司可選擇主張，但實務上多以第 64 條主張較強，因為解除契約後不需給付任何金額。 第三，「妊娠中」的特殊地位。投保前已懷孕的保戶，其後續的分娩、剖腹、妊娠併發症都可能落入第 127 條的給付例外。新婚或計劃生育的保戶投保時要特別注意條款設計。 對保戶而言，這條的應用重點是：投保前若有醫療紀錄存在，主動告知並要求加批註（如「除外不保」）比單純不告知更穩妥，因為加批註後該疾病雖不在保障內，但其他疾病的保障仍有效；未告知則可能觸發解除契約。